A modernização do sistema bancário tem sido uma prioridade da administração do presidente dos EUA, Donald Trump. Em março de 2025, Trump assinou uma ordem executiva que determinou que todos os pagamentos e recebimentos federais sejam eletrônicos, acelerando a transição para um sistema de pagamentos totalmente digital.
Em 07 de agosto de 2025, o presidente Trump assinou a ordem executiva “Fair Banking”, garantindo que reguladores federais não promovam políticas ou práticas que permitam a instituições financeiras negar ou restringir serviços com base em crenças políticas, religiosas ou atividades comerciais legais, assegurando acesso justo ao sistema bancário para todos os americanos.
Agora, o Senado dos EUA entra em ação com a proposta de um projeto de lei que atualiza regulamentações antigas de relatórios financeiros.
Os senadores Tim Scott, republicano da Carolina do Sul, e John Kennedy, republicano da Louisiana, apresentaram um projeto de lei para elevar os limites de relatórios de transações em moeda e de atividades suspeitas sob a Lei de Sigilo Bancário (BSA, na sigla em inglês).
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Atualmente, os limites de relatórios para transações em moeda e atividades suspeitas permanecem inalterados desde 1970. Isso significa que, em 1970, os bancos precisavam relatar transações de US$ 10.000; 55 anos depois, o limite continua o mesmo US$ 10.000.
De acordo com o Daily Wire, o calculador de IPC do Bureau of Labor Statistics dos EUA mostra que US$ 10.000 em 1970 equivalem ao poder de compra de US$ 85.700 hoje. Transações que excedam de US$ 2.000 a US$ 5.000, dependendo das circunstâncias, devem ser relatadas para revisão de “atividades suspeitas”.
Os anos 1970 viram a “Grande Inflação”, que atingiu o pico de 14,8%. Apesar dessas altas taxas de inflação, os limites de relatórios nunca foram atualizados, mesmo com muito mais transações acima de US$ 10.000 hoje do que em 1970.
Mais transações acima de US$ 10.000 significam mais relatórios. Os senadores que propõem o projeto argumentam que os requisitos originais de relatórios foram criados para “identificar atividades financeiras ilícitas legítimas” em vez de “sobrecarregar as instituições financeiras com papelada excessiva”.
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Isso também gera mais burocracia para o Departamento do Tesouro dos EUA, cuja Rede de Execução de Crimes Financeiros (FinCEN) supervisiona esses relatórios.
A senadora Cynthia Lummis, republicana de Wyoming, acredita que “quando bancos e cooperativas de crédito estão atolados em burocracia e regras de relatórios desatualizadas, são as pequenas empresas e os americanos comuns que pagam o preço”.
O senador Kennedy afirmou: “Os requisitos de relatórios financeiros de Washington podem ter feito sentido nos anos 70, mas na economia de hoje, eles simplesmente pesam sobre nossas instituições financeiras”.
Se aprovado, o projeto permite que o Departamento do Tesouro dos EUA ajuste os limites de relatórios pela inflação a cada cinco anos.
Embora responda ao chamado de Trump pela modernização, o projeto não aborda uma das principais preocupações do presidente com o sistema bancário: fornecer explicações aos clientes cujas contas são fechadas.
Em 2025, a organização Trump processou o Capital One, alegando que o banco fechou centenas de contas afiliadas à organização Trump sem fornecer uma explicação.
Eric Trump comentou recentemente sobre esse problema em seu novo livro, Under Siege.
A surpresa mais devastadora veio do Capital One, após sermos clientes por quase vinte anos. ‘Eric, acabei de receber uma notificação por correio noturno terminando todas as nossas contas bancárias, efetivo em 21 de março de 2021’, lia o início da carta de três frases. ‘Sua conta foi fechada’, e terminava com esta linha: ‘Se você tiver alguma dúvida, entre em contato'”.
Eu tinha dúvidas”, escreveu Eric Trump.
